由校园网贷悲剧引发的思考

发布日期：[2016/3/22] 编辑：奇亿广州网站建设

      校园网贷近年来是互联网金融的特殊发展渠道，主要面向的对象是在校大学生，为他们的学业以及创业提供经济支撑的便利，但是关于网络信贷的确存在着无法掌控的风险。
      河南大学生自杀事件将校园贷再次推向风口浪尖。虽然只是个别极端案例，但也暴露出目前校园贷市场存在的一些风险。其中，一些借款平台在身份核实方面几乎形同虚设。
      近两年，随着互联网金融和消费金融的兴起，大学生成为了市场争相抢占的“香饽饽”，相关的互联网金融平台数量和规模都大幅增长。不过时有曝光的大学生极端事件，也让我们不得不关注到校园贷发展过程中存在的一些问题。

由校园网贷悲剧引发的思考

      校园贷快速崛起
      随着互联网金融的兴起，细分领域的校园市场备受关注。
      大学生市场并非第一次被信贷市场发掘，此前，银行信用卡也将大学生人群作为重点发展对象，但随着大学生信用卡市场的快速发展，相关的风险和问题也逐渐暴露。由于各家机构抢夺市场，资格审核不严，出现很多学生“被办理”信用卡的情况。但大学生对信用卡并无充分了解或本身缺乏自控能力，不能合理使用信用卡，导致欠债太多无法偿还，只能由家长代为偿债。因此，监管机构下文，要求银行逐渐退出学生信用卡市场。
      大学生群体有消费需求，但却极少被信贷市场所覆盖，一些机构看准这个时机，开始进入这个市场。最早是一些分期购物平台，主要为大学生提供购物等分期贷款之类的服务；随后，为大学生提供贷款的P2P等平台也逐渐兴起。
     “从目前大学生人数及需求来说，这确实是一个不错的商机。”行业咨询机构咨询师张叶霞对记者表示。
      据记者统计，2015年，全国在校大学生约为3000万左右。而在这些大学生中，超过8成有资金短缺情况，潜在市场规模达近千亿元。
      互联网金融平台的放款逻辑很简单，单个学生控制额度，大部分平台对单个学生的额度都控制在一万元以内，核实掌握大学生的学籍信息等基本资料，大学生不会为了那几千块钱影响自己的声誉。而且，可以培养这些学生的消费习惯，在他们进入社会后可以抢占先机。
     “其实，大部分都是看上了学生父母的隐性担保。”一位互联网金融人士对记者表示，如果是自己孩子借的钱又无力偿还，而且还有可能影响他们的征信或者学籍等，大部分家长都会选择为他们偿还。
      部分平台审核机制不严谨
      上述互联网金融人士表示，按照校园贷的放款逻辑，一般来说，只要核实学生的身份，一般不会有太大问题。但是有的平台发展太快，稍微放松了在这方面的审查。
      有业内人士告诉记者，严谨的平台会严格审核用户身份，不仅需要提交线上审核所需材料，还会安排校园负责人亲自上门确认用户身份、是否有真实购买欲望、是否具备还款能力等信息。此外，还会与各大征信机构合作，严格审核用户资质。
      据报道，有的学生利用同学的身份去平台借钱，居然全部通过，这表明一些借款平台在身份核实这方面几乎是形同虚设。而对于大学生借款用途，有的平台监控也不到位。
     “从这个案例可以看出，确实存在平台审贷不严谨的情况。”张叶霞对记者表示。
      除此之外，如何解决多平台借款也是一大问题。按照平台的放款逻辑，一家平台几千块钱是没有问题的，但如果多家平台借款，则可能累计到无法承担的额度。此前也有过大学生在多家平台借款最后累计到几十万的案例。
      张叶霞表示，在当前的征信环境下，怎么去查重复接待的情况，不仅是校园贷面临的问题，还是所有的互联网金融平台都在探讨和要解决的问题。如何核实借款人还款能力等信息，平台可能还需要设置更多的风控门槛。
      校园网贷有利必有弊，但在衡量利弊之间必定要有严格的把控，以免在漏洞中把空子越钻越大，最后造成不必要的损失和严重的后果。
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